低收入家庭应不应该买医疗保险?

任何家庭都需要保险,不同家庭的保险规划侧重点不同,对于低收入家庭来说,风险来临时显得更加渺小。

低收入家庭怎么购买医疗保险?

首先,我们作为一个中等收入或者低收入家庭(家庭年收入15万以下),那就必须对自己的财务状况有一个清楚的认识和了解,才能选择最适合我们的保险产品,如果说自己的收入有限还想考虑高保额,保费可以返还的甚至多种不同形态的产品,这几乎是不可能的事情。因为请记得鱼与熊掌不能得兼;或者说即使会有这种产品出现,那您又要考虑高保障又想考虑其他的客观收益,对于一个中等或者低收入家庭来说很明显不现实。因为即便鱼与熊掌可以得兼但是想要用100万买一套北京二环的房子这也是不存在的,简直痴心妄想。所以说如果我们去不切实际的追求保险产品,一定会导致我们家庭的财务状况畸形化或者保险计划“无用化”。为什么这么讲,听我道来。

一般来说,中等或者低收入家庭的财务压力比较大,那么除去日常开销可能还会考虑到还贷款,子女教育,父母养老等情况。这时候他们一定会比较重视财务的分配,但是重视财务的分配不一定就是会进行正确的财务分配,可能这个家庭确实知道保险的重要性,但是他们的负担能力又比较有限,如果考虑一般的保险公司产品,往往做一个差不多保障额度的重大疾病保险(含带终身寿险责任)需要去花费差不多1万元左右,年龄稍大点甚至会更多。我们应该都知道,整个家庭保险支出的财务比重应该占家庭年总收入的10%,资金流动比较大的家庭或者说有额外被动收入的家庭保险支出也最多不要超过20%。但是低收入家庭建议就做年收入的10%左右,可以浮动但不建议倾斜过大。只不过中国的保险市场,我坦白讲还是偏贵的,如果说这种普通家庭选择一款大公司的保险计划那会严重影响到自己家庭的正常生活的,假设影响到了正常生活这就是我说的会使财务状况畸形化从而影响到了家庭的正常生活开支,但是如果选择自己经济能力之内的额度,可能会出现保额不充足,如果说我们再考虑到通胀的问题,不充足的保额会体现出保险计划的“无用化”,在这里我需要解释一下此“无用化”为两个无用点:第一保障范围的“无用化”,没有一款产品是可以囊括所有的常见轻症的,如果说没有对你个人进行合理的风险规划就买了一份保险,那么很可能这款保险到时并不一定可以用到。第二个就是额度的“无用化”,或许有的人会说额度怎么可能会没用,保障10万不就是出险的时候可以理赔10万吗?嗯,我想说就算10万真的可以理赔,如果不考虑通胀问题和医疗费用的上涨问题,可能在未来额度根本就不够治疗,这时候也许有的人会说,卖保险就不要考虑通胀问题。没错,我认同。因为无论是谁都无法无阻止通胀的变化。但是我们一定要在确定额度的时候至少考虑到通胀所带来的问题。